多少卢布等于一元钱盈米基金：四笔钱帮助投资者提高对资产配置的认知和理解-商业官方网站首页-

日前，由中国基金报重磅打造的高端访谈栏目《财富热点说》邀请到盈米基金副总裁薛逢源和盈米基金高级业务总监

　　日前，由中国基金报重磅打造的高端访谈栏目《财富热点说》邀请到盈米基金副总裁薛逢源和盈米基金高级业务总监洪弘，共同探讨“千亿时代，基金投顾的破局之道”。盈米基金高级业务总监洪弘在节目中谈道：基金投顾是帮助客户实现个人资产配置，帮助客户挑选好的产品和适配的产品，提升客户的持有体验和收益，从而提高普通投资者的获得感。

　　以下为节目对谈实录

　　主持人：基金投顾的加入对基金行业和投资者带来了哪些变化？

　　盈米基金高级业务总监洪弘：我认为自从基金投顾业务推出以来，对整个行业、参与的机构，以及投资者来说，无论是在业务形态还是投资行为方面都带来了很多变化。首先从投资者的角度来看，以前的老百姓(行情603883,诊股)在众多基金中选择可能更多的是凭感觉或通过各种信息渠道来选购，但实际上这些基金是否与他们的风险偏好和资产配置相匹配，很多人并不清楚。而基金投顾往往能够解决这一问题。

　　盈米基金的愿景之一就是改变中国人购买基金的方式。在试点业务开展三年以来，我们确实看到了用户在交易行为上的一些变化，包括在资金使用周期、选购基金品类以及持续跟投行为等方面。对于参与的金融机构来说，尤其是拿到试点机构牌照的机构，可能也需要在业务形式和考核方面做出相应的调整和磨合。

　　主持人：在基金投顾这三年多的发展过程中，您觉得有哪些超出预期的部分？同时，在这个行业的发展中，我们又面对了哪些挑战？

　　盈米基金高级业务总监洪弘：总的来说基金投顾的发展还是比较顺利的。虽然我们一直在做一些既困难又正确的事情，但是得到了用户的正反馈，这让我们觉得这个过程还是比较令人欣慰的。用户的反馈非常真实，包括在盈米基金且慢平台上跟投基金投顾组合的一些用户的真实盈利占比，以及这些用户持续跟投的行为数据。

　　整个行业中试点机构的同业们也非常努力，动用了一切可能的人力和物力资源来推动基金投顾行业的发展。我觉得整个行业正在快速发展之中。当然，我们也遇到了一些困难。投资是一个逆人性的事情，而且将基金投顾这种新生的投资方式带给普通投资者，需要做大量的投教工作和陪伴工作。对于试点机构本身，我们也需要投入大量的精力来做这些基础性的工作，例如投教、投研以及用户生命周期的陪伴等。所以，这个过程还是比较艰辛的。但是，我们坚信这是正确的方向，我们也会继续努力。

　　主持人：对于普通投资者而言，基金投顾能够解决哪些理财问题？基金投顾能够帮助构建和完善个人的资产配置组合，为此提供哪些帮助？在资产规划、养老规划等方面，专业的投顾能够提供哪些解决方案？

　　盈米基金高级业务总监洪弘：大多数国内个人投资者缺乏资产配置意识，更多时候，他们想投资，想购买基金、股票或其它理财产品，但并没有一个明确的配置概念。基金投顾帮助投资者从投资角度看待问题，为他们提供资产配置方案。另一个维度是投资教育和投资行为。例如，且慢的四笔钱投顾框架鼓励投资者将钱分为四部分，包括未来可能需要使用的短期资金和长期投资资金等。这有助于普通投资者提高对资产配置的认知和理解，让他们了解如何将可投资资金分配到不同的产品和时间周期上，这实质上提高了投资的胜率、盈利比例和概率。

　　主持人：对于基金赚钱、但基民不赚钱的行业痛点，您认为有没有一个合适的解决方案？

　　盈米基金高级业务总监洪弘：基金赚钱、基民不赚钱这个现象，在过去一直很普遍。在此我举两个例子，身边有多少人在选择基金时会看网站或APP上的排行榜，当我们看到收益排行上排名第一、第二的基金就很难不心动，把它加入自选，甚至马上下单购买。另外，投资是一件逆人性的事情，当市场行情特别火热的时候，很多身边的朋友都在自夸自己赚了钱，这个时候你会容易有跟进的冲动，但有时候可能就已经买在了高点。当市场稍微进入了一个比较冷淡的时期，可能之前有一些基金或股票会处于一个低迷时期，你就会很快失去信心，对未来的市场不看好，甚至割肉清仓，正是这两点往往很容易引发“追涨杀跌”的投资行为。我们行业有很多投资机构，包括基金经理，他们管理着很多优秀的产品，收益也很不错，但持有的投资者能否享受同样的收益，账户的盈利情况与基金的盈利情况是否持平，我认为基金投资顾问正在改善这种情况。

　　基金投顾通过在市场行情低迷时帮助投资者树立信心；在市场情绪较高或过热时，教育投资者要控制投资，这在一定程度上帮助他们规避市场追涨杀跌的冲动。此外，在基金的选品上，我们除了刚刚提到的从投资者自己的资金配置需求出发，帮他更好地了解基金组合或基金单品是否适配，是否符合他对资金的使用周期安排，我们会提供相应的投顾服务，以帮助他提升整个账户的盈利情况。

　　主持人：基金投顾属于买方投顾，您认为买方投顾存在的意义是什么？和卖方投顾有什么区别？

　　盈米基金高级业务总监洪弘：买方投顾和卖方其实都是市场上非常重要的参与者。如果说到两者的不同，本质上因为商业模式或者说利益点的不同，这很大程度上就决定了大家后面的工作方式或者业务组织形态的不同。买方投顾从用户的角度出发，致力于帮助用户挑选适配的产品并提高用户的持有体验和收益。我们不会考核基金的保有规模或销售额，而更注重考核客户的盈利比率、复投情况以及整个流程的情况。因此，我们投顾的日常工作都是围绕客户的持有体验数据和指标来展开的。为此，我们盈米基金投入了大量人力、物力在投研、客户陪伴、投顾内容体系搭建以及信息技术搭建等方面。

　　主持人：在基金投顾业务的领域，我们常说“三分投七分顾”。您认为应该如何衡量顾的实际效果？

　　盈米基金高级业务总监洪弘：从投资者的角度来看，确实是三分投、七分顾。然而，由于投资者接触到的是基金投顾机构，他们更多体验到的是除了基金投顾策略本身之外的内容，例如投资教育陪伴、净值波动的解释以及日常的互动等。除了七分顾之外，我们更多的投资工作是在水面下进行的。这包括每个策略的制定、相应基金的选取、止盈止损策略以及如何为我们的客户设计他们的跟投场景。这需要我们的投研人员和投顾团队投入更多的精力，以及专业程度的要求。

　　主持人：我们业内有一句口号就是买基金经理，基金投顾在一定程度上改变了这一局面，在不追求基金经理光环的情况下，投资者如何对基金投顾建立信任感？基金投顾可以通过哪些手段来留住投资者？

　　盈米基金高级业务总监洪弘：作为基金投顾来说，我们一直是用信任去获客。首先从盈米基金的角度来说，我们从来不会通过用策略的收益、收益排名去推荐爆品的形式来博得投资者的信任。盈米基金日常获客的方式是将我们对投资的认知，包括投资的理念、对行情的分析或者判断，前置性地推到用户的面前。用户对此有了一定的认知之后，他会慢慢接受并愿意尝试基金投顾的这种投资方式。所以基金投顾的获客方式，其周期相对卖单只产品来说相对会更长一些。一旦用户认可了这种模式之后，后面跟着基金投顾一直走下去的动力和信任感也会更强。总的来说，基金投顾给用户提供这种价值也好，或者说这种陪伴的周期也好，也会相对来说更优质也更长期。

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